Por: Alicia Campos
Almodóvar
@AsesorNegocios1
Inicia ya el mes de
noviembre y con eso la temporada de compras masivas preparándonos para la
temporada navideña. México tiene su “Buen Fin” este próximo 16 al 18 de
Noviembre y EUA su “Black Friday” el próximo 23 de Noviembre; solo que los
residentes de la frontera tenemos peligrosa o afortunadamente las dos
oportunidades para hacer nuestras compras importantes aprovechando los
descuentos.
Estos dos eventos
son creados por el sector comercial con el fin de deshacerse de los inventarios
para dar la bienvenida a la mercancía nueva, esperando así las compras de
navidad. A esto se une el apoyo del sector financiero otorgando créditos para
comprar mas cómodamente, sin tener que desembolsar el efectivo en ese instante
y no afectar así el presupuesto familiar de corto plazo. Estos apoyos
financieros son ofrecidos principalmente como tarjetas de crédito, mismas que
pueden ser desde nuestras mejores amigas a nuestras mayores pesadillas.
Primeramente
quisiera aclarar que tener una tarjeta de crédito no significa que tengo mas
dinero, ni que gano mas, ni que mi presupuesto familiar ha aumentado, solo
significa que puedo comprar algo que, aunque no tenga el dinero de momento, si
entra en mi presupuesto familiar y por esa razón voy a tener el dinero para
pagarlo pronto. El crédito plástico debe ser usado como medio de financiamiento
de corto plazo, ya que por sus altas tasas de interés suele ser un crédito caro,
y usarlo como financiamiento de largo plazo nos puede llevar a problemas tan
serios como la insolvencia financiera y dañar permanentemente nuestro record de
crédito.
Según cifras de la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores arroja indicadores preocupantes: de 2011 a 2012 la cartera vencida en tarjetas de
crédito a aumentado en un 42%, siendo los créditos vencidos y morosos un 4.3%
del total de los créditos nacionales. Y digo preocupantes, porque esto nos
indica que no sabemos usar el crédito, no sabemos pagar. Eso me recuerda lo que
alguien me dijo en una ocasión: “Lo difícil no es que te presten, sino saber
pagar adecuadamente”. Sin embargo, el uso de créditos debe ser visto como un recurso a ejercer
de manera responsable.
A continuación
enlisto algunas ideas o sugerencias para usar mejor las tarjetas de crédito:
1.
Revisar
bien su capacidad de pago: hacer presupuesto personal y familiar de ingresos y
gastos, para saber que se puede comprar y, como y cuando se va a pagar.
2.
Realizar
presupuesto de pagos de créditos y agregarlo el presupuesto familiar, lo que
ayudara a conocer la real capacidad de pago y de compra de cada persona.
3.
Revisar
muy bien las fechas de pago y de corte de estado de cuenta de su tarjeta de
crédito, esto ayudara a saber cuanto tiempo tenemos para financiar nuestra
compra. Ejemplo: Si la fecha de corte es cada día 15 de mes, todo lo que compre
antes del día 15 de noviembre lo deberé pagar aproximadamente el día 5 de
diciembre, pero si puedo posponer la compra un día mas y comprar el día 16 de
noviembre, el pago de esa compra lo deberé realizar el día 5 de enero, tendré
casi un mes mas de financiamiento gratuito. Así mismo, para no generar
intereses, es indispensable pagar el total de mi saldo en las fechas límite de
pago de la tarjeta de crédito.
4.
El no
pagar el total del saldo causara intereses por el total del importe del estado
de cuenta, no solo por lo que no se pague.
5.
No pagar
solamente el mínimo en su estado de cuenta, hacerlo así solo aumentará mi
adeudo en el mediano plazo. Si no puedo pagar la totalidad del saldo, pagar por
lo menos cuatro veces más que el mínimo, eso me asegurará que estoy pagando los
intereses y una parte importante del capital.
6.
Todos los
créditos de tarjeta son caros, tanto en su tasa de interés como en sus
comisiones anuales o por emisión de tarjetas. Hay créditos de tasas altas que
no cobran comisiones y hay otros que cobran comisiones altas y bajas tasas de
interés. Ninguno es mejor que otros, eso dependerá del uso que cada persona le de
a su tarjeta de crédito, como por ejemplo: si somos de las personas que pagamos
el total del saldo en el estado de cuenta y nunca pagamos intereses, entonces
no nos importara la tasa de interés pero si nos importara las comisiones; si
somos de las personas que usamos el financiamiento y pagamos intereses,
entonces buscar una tarjeta de baja tasa de interés aunque las comisiones sean
altas, con esto me aseguro de financiar mis compras al costo mas bajo posible.
No hay secretos ni
recetas únicas para usar tarjetas de crédito, y si hay experiencias exitosas
con su uso, ya que suele facilitar las operaciones diarias de muchas personas,
lo que se recomienda en forma muy general es no comprar lo que no necesito
aunque este muy barato; comprar inteligentemente: no siempre la mejor compra es
la mas barata, hay que encontrar una relación entre precio, garantías,
servicio, etc.
Compremos
sabiamente, aseguremos nuestro futuro y el de nuestra familia no rebasando
nuestra capacidad de compra y de pago, y sobre todo, comprando cosas que serán
duraderas y de provecho para la familia.
Nota: este articulo fue realizado en la epoca de compras de noviembre 2012.
Durante muchos años Reynosa fue una ciudad chica donde todos se conocían donde vivir era fácil y seguro. La actividad económica principal era la agricultura y esto permitió que la ciudad creciera en forma muy segura y ordenada. Años después inician las operaciones de Pemex en la ciudad lo cual origino un crecimiento rápido pero desordenado. Reynosa empezó a recibir personas de muchas partes del país y ocasionalmente extranjeros. Aun así Reynosa era única ahí es cuando llega mi familia a vivir a esta ciudad que inmediatamente nos abrió sus puertas y nos recibió como si fuéramos oriundos de aquí Como dice el dicho: "tomamos agua del canal" porque actualmente casi todos vivimos aquí.
